Целевое кредитование. Главные преимущества целевого займа. Требования к передаваемому в залог объекту недвижимости

Когда у потребителя встает вопрос необходимости кредитования, чаще всего он обращается к , не замечая при этом выгоду целевого займа. Выбирая наиболее интересную программу и параметры займа, можно выгадать для себя условия лучшие, нежели банки предлагают по потребительскому кредитованию.

В этой статье рассмотрим условия и способы оформления целевых займов, предложения от различных банков и многие другие вопросы, касающиеся данной темы.

Время получения	Первый кредит бесплатно*	Сроки	Максимальная сумма
15 мин.	Да	7-30 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Нет	6-25 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Да	1-30 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
10 мин.	Да	7-21 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
5 мин.	Нет	7-30 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
1 мин.	Да	5-90 дн.	10 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Нет	5-30 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
4 мин.	Да	7-30 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Да	5-30 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
1 мин.	Да	5-30 дн.	70 000 Руб. ОФОРМИТЬ
20 мин.	Да	6-180 дн.	50 000 Руб. ОФОРМИТЬ
5 мин.	Нет	7-30 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Да	5-30 дн.	100 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Да	180 дн.	100 000 Руб. ОФОРМИТЬ
5 мин.	Да	5-30 дн.	10 000 Руб. ОФОРМИТЬ
20 мин.	Да	6-21 дн.	25 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Да	7-30 дн.	20 000 Руб. ОФОРМИТЬ
1 мин.	Да	7-30 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
-	Да	1-365 дн.	100 000 Руб. ОФОРМИТЬ
5 мин.	Да	7-30 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Да	5-30 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
1 мин.	Нет	22-75 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
10 мин.	Да	168 дн.	40 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Нет	30 дн.	14 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Да	1-30 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
1 мин.	Да	3-29 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
30 мин.	Нет	3-36 дн.	200 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Да	1-30 дн.	100 000 Руб. ОФОРМИТЬ
10 мин.	Да	5-30 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Нет	6-19 дн.	12 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Нет	25 дн.	11 000 Руб. ОФОРМИТЬ
10 мин.	Нет	1-30 дн.	70 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Да	1-30 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Нет	4-28 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
10 мин.	Да	16 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Нет	182 дн.	6 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Нет	20 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
7 мин.	Нет	70-168 дн.	100 000 Руб. ОФОРМИТЬ
1 мин.	Да	336 дн.	100 000 Руб. ОФОРМИТЬ
10 мин.	Нет	7-168 дн.	100 000 Руб. ОФОРМИТЬ
1 мин.	Да	7-15 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Нет	3-30 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
10 мин.	Да	1-16 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
2 мин.	Да	6-30 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
10 мин.	Да	1-20 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Да	5-30 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Нет	1-365 дн.	80 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Да	24 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
10 мин.	Нет	60-180 дн.	50 000 Руб. ОФОРМИТЬ
15 мин.	Нет	1-365 дн.	80 000 Руб. ОФОРМИТЬ
1 мин.	Нет	7-32 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ
-	Да	5-30 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
-	Да	7-30 дн.	20 000 Руб. ОФОРМИТЬ
-	Да	65-365 дн.	35 000 Руб. ОФОРМИТЬ
-	Нет	2-12 мес.	90 000 Руб. ОФОРМИТЬ
-	Нет	365 дн.	55 000 Руб. ОФОРМИТЬ
-	Нет	65-90 дн.	35 000 Руб. ОФОРМИТЬ
-	Да	30 дн.	15 000 Руб. ОФОРМИТЬ
-	Нет	7-30 дн.	30 000 Руб. ОФОРМИТЬ

Отличие данного вида ссуды от потребительского кредита понимается исходя из названия – кредит берется под конкретную цель. Данная цель прописывается в договоре, как обязательное условие предоставления денежных средств. При не целевом расходовании средств кредитор вправе пересмотреть в одностороннем порядке условия соглашения и потребовать досрочного погашения предоставленной ссуды вкупе с дополнительными выплатами штрафных санкций.

Такие жесткие рамки объясняются тем, что целевые кредиты разрабатываются банками в основном при поддержке партнеров, таких как разнообразные торговые сети, ведомства государственного характера или жилищные объединения. Программы направлены на строго определенные цели, и употребление целевого займа не по необходимости нанесет ущерб как самим банковским организациям, так и их партнерам.

Разработанные условия для целевых займов гораздо привлекательнее самой простой ссуды – в плане процентной ставки, сроков, требований. Несмотря на такие ограничения, целевых займов существует великое множество, среди которого можно выделить те, что распространены в жилищной сфере, а также в сфере ипотечного кредитования.

Условно можно определить несколько направлений целевых займов:

ипотечное кредитование для военнослужащих, новообразованных семей и людей, занятых в бюджетных организациях;
финансирование частными инвесторами, предлагающими ссуды на различные цели, которые необходимо будет документально подтвердить; условия, предлагаемые инвесторами, сугубо индивидуальные в каждом отдельном случае;
предоставление денежных средств на реорганизацию, обустройство участков, а также на разнообразные ремонты жилого недвижимого имущества;
использование заемных средств на рефинансирование иных задолженностей, реструктуризацию финансовых долгов (довольно выгодно взять целевой заем под одни проценты, чтобы погасить другую задолженность, которая взята под большие проценты);
медицинское обслуживание также довольно часто выступает целью кредитования у граждан;
не последнее место занимает заимствование денежных средств с целью обучения, повышения квалификации и прочих действий в данном направлении.

Понятно, что целей, требующих дополнительных капиталовложений, достаточно много. Потому, определившись с направлением, следует выбрать конкретного представителя финансового мира, предлагающего наилучшие условия для целевого займа.

Целевое кредитование на сегодняшний день процедура достаточно распространенная, она представлена в большинстве банковских, кредитных и организаций.

Вариантов оформления существует несколько:

личное посещение представительства финансовой структуры;
посещение официального сайта организации с последующим оформлением заявки онлайн;
использование посредников, представляющих интересы кредитной организации.

Таким образом, возможность выбора достаточно широка, остается определиться непосредственно с кредитором. Для этого нужно внимательно ознакомиться с предложениями нескольких представителей финансово-кредитного рынка и выбрать среди них того, кто предложит наилучшие условия. В нашей статье мы рассмотрим некоторые крупнейшие российские банки с конкретными программами, предлагающие целевые займы на различных условиях.

Современное образование предлагает широкий спектр направлений деятельности и развития. Однако и финансовые вложения для повышения собственных знаний и умений зачастую требуются немалые. «Сбербанк» предлагает довольно выгодную программу, направленную на вложение средств в обучение. Учебные заведения, заключившие соглашение с банковской организацией, предполагают возможность полноценного обучения на платной основе. Программа подразумевает частичное и полное покрытие финансовых расходов, независимо от выбранной формы обучения (очная, заочная, вечерняя), а также выбранного учебного заведения (высшего, среднего специального). Стоит отметить, что данная программа подразумевает компенсацию государством трех четвертей ставки по целевому займу.

Условия «Сбербанка» следующие:

процентная ставка варьируется в значении от 2,5 до 10;
срок кредитования от одного месяца до десяти лет;
возможность досрочного погашения;
оплата полной стоимости обучения, но лишь в аккредитованных учебных заведениях;
график погашения задолженности – индивидуальный.

Для военнослужащих финансовые средства под целевые займы охотно предлагает «Газпромбанк». Интересно, что использование средств, как таковое, не имеет ограничения – потребительские нужды понятие довольно расплывчатое, но и категория граждан не совсем обычная. Важно – нельзя использовать полученные средства для ведения деятельности предпринимательского характера.

При соблюдении обязательного условия, которое заключается в том, что заемщик должен присутствовать в специальном списке военнослужащих, содержащем перечень тех, кто состоит в системе накопительного ипотечного характера, «Газпромбанк» соглашается предоставить соискателю целевой заем.

Программа предусматривает следующие значения:

ставка по займу – не более четырнадцати процентов годовых;
общая сумма не превышает пятисот тысяч рублей;
возможность предоставления отсрочки по платежам, при определенных обстоятельствах;
предоставление кредитных «каникул» (перенос срока выплат на определенное время);
срок займа составляет от года до трех лет.

Владельцы собственных участков могут обратиться в «Россельхозбанк». Средства необходимые на ремонт и строительство, сезонные выплаты, оплату электроэнергии и прочее могут быть взяты целевым кредитом. Кредитование предоставляется без обеспечения или с предоставлением такового. Ставки доходят до 15 процентов.

Существует возможность займа на сумму не более трехсот тысяч рублей на срок до двух лет, либо не более семисот тысяч рублей со сроком не более пяти лет. И в том, и в другом случае нет возможности отсрочки выплат. График выплат зависит от условий предоставления кредита.

Загородный дом с «ЮниКредит»

Если Вам необходимо провести реконструкцию собственного загородного дома, сделать там ремонт или вообще построить его с нуля – лучше всего обратиться за целевым займом, предоставляемым банком «ЮниКредит». Также можно использовать полученные финансы и для ремонта, приобретения квартиры – цели достаточно разнообразны. Главным условием, их объединяющим, является направление финансов на обустройство собственного жилищного фонда.

Предоставляется заем со следующими условиями:

ставка не более пятнадцати процентов годовых;
обеспечением займа выступает недвижимость, на которую направлено финансирование;
максимальная сумма займа составляет пятнадцать миллионов рублей;
кредит предоставляется на срок от года до десяти лет;
существует возможность досрочного погашения;
отсутствуют какие-либо дополнительные комиссии.

Несмотря на довольно крупную сумму, которую можно взять на целевые расходы относительно недвижимости, существует ряд ограничений. К примеру, если дело касается ремонта квартиры, то заем может составлять не более семидесяти процентов ее общей стоимости. В случае загородного дома, коттеджа – лимит ограничивается порогом в половину стоимости залоговой недвижимости.

Похожая ситуация существует в «Ситибанке». Эта организация так же предлагает целевые займы на осуществление ремонта жилых помещений, квартир, загородных домов и коттеджей. Отличаются условия, на которых предоставляется заем.

Они следующие:

ставка выше, достигает девятнадцати процентов годовых;
сумма меньше – не более четырехсот пятидесяти тысяч рублей;
срок займа составляет от одного года до трех лет;
есть возможность досрочного погашения и определения индивидуальных условий в графике выплат.

Кроме вышеперечисленных конкретных предложений существует множество других. Так, кроме работы с физическими лицами многие кредиторы предлагают целевые займы компаниям и организациям.

Использование средств имеет строгое ограничение:

модернизация собственного производства;
увеличение оборотных средств;
совершенствование агропромышленного комплекса.

Не последним в данном вопросе выступает заем на приобретение транспорта личного пользования. На сегодняшний день такое кредитование довольно распространено, а потому его предлагает большинство банковских, кредитных организаций и микро-финансовых компаний. Программы по работе с клиентами предлагают и автосалоны.

Существует возможность займа под обеспечение материнского капитала. Естественно и использовать кредитные средства можно лишь по направлению самого материнского капитала – улучшение условий проживания, обеспечение пенсии матери и прочие подразумевающиеся вложения.

Большинство организаций, предлагающих целевые займы, отталкиваются от следующих требований, предъявляемых к соискателю:

обязательное гражданство РФ с постоянной регистрацией;
возраст – не старше шестидесяти пяти, но не моложе двадцати двух лет;
наличие постоянного дохода от трудоустройства;
отсутствие задолженностей по иным кредитам, займам;
хорошая кредитная история.

Естественно необходимы документы, идентифицирующие личность, подтверждающие место проживание и некоторые прочие:

паспорт гражданина РФ;
иные идентификационные документы, в зависимости от цели займа (военный билет, студенческий билет, пенсионное удостоверение);
полная копия трудовой книжки;
справка с места работы о доходах соискателя.

Кроме прочего, кредитор может потребовать подтверждения использования расходов непосредственно на цель взятых в заем финансов. Таким подтверждением может выступить договор с лицом, организацией поставляющей товар, услугу.

Проценты, суммы, сроки, выплата целевых займов

Ознакомившись с широким спектром предложений рынка целевых займов можно вывести некоторую статистику.

Так ставки большинства организаций, предоставляющих заемные средства, колеблется в районе от десяти до двадцати четырех процентов годовых. Все зависит от самой кредитной организации, предоставляемой программы кредитования и целей потребителя.

Сумма, на которую может рассчитывать соискатель, колеблется от десятков тысяч до нескольких десятков миллионов рублей, что тоже зависит от компании-кредитора, целей займа и прочих условий.

Наконец, сроки, ограничивающие заемщика, простираются от самого минимального – в один месяц, до максимального, составляющего десять лет. В некоторых случаях, касающихся , срок может составлять до трех десятков лет.

Что касается возможностей, которые используются для внесения средств на счет кредитора – тут есть из чего выбирать. Распространение различных онлайн-платежей и терминалов позволяет не ограничивать себя.

Итак, соискатель может воспользоваться следующими возможностями:

внесение средств непосредственно в офисах компании;
оплата в различных кассах, почтовых отделениях, банкоматах;
работа с платежными терминалами ( , Элекснет);
денежные переводы (Western Union);
электронные переводы (QIWI, Webmoney, );
электронный банкинг.

Стоит обратить внимание, что различные операции производятся по разным срокам. И если финансы, внесенные через кассу банковской организации или микро-финансовой компании, сразу же попадут на расчетные счета кредитора, то такие способы как банковский перевод, электронный банкинг, терминалы могут потребовать от суток до десяти календарных дней. Важно заранее продумать сроки внесения средств на погашение задолженностей.

При выборе целевого займа, как способа пополнения своего финансового положения за счет предоставления кредитных финансов, стоит учесть следующие положительные моменты:

на сегодняшний день множество организаций предлагает широкий спектр партнерских программ, работающих в различных направлениях;
условия, предлагаемые по целевым займам на порядок выгоднее, нежели те, что распространяются на другие сферы деятельности.

Однако при всей привлекательности займов целевого назначения существует и такая отрицательная сторона вопроса, как сложности оформления и требования, предъявляемые к соискателю. Средства, которые берутся под определенную цель, должны быть потрачены именно на нее, что в большинстве случаев потребует подтверждения для организации, предоставляющей финансовое обеспечение.

В любом случае, обратившись к целевым займам необходимо ознакомиться с широким спектром предложений кредитного рынка, дабы выбрать наиболее подходящие для себя условия.

Целевой заем

Целевой займ под материнский капитал (МК) могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка. Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения МК.

Применение материнского капитала

Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на зак5онодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:

образование ребенка;
улучшение жилищных условий (например, оформить целевой кредит под материнский капитал);
пенсию матери.

Других законных вариантов использования МК не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.

Материнский капитал в кредитовании

Под понятием целевой займ под материнский капитал (в Сбербанке или любом другом банке) подразумевают участие в одной из ипотечных программ. Использование субсидии в потребительском кредитовании или погашение долгов по кредитным картам или действующие не ипотечным кредитам невозможно. Банки и ПФ (в пенсионном фонде на имя матери или отца открывается счет, куда перечисляется субсидия) не допустят неправомерного использования МК. В банковской сфере использовать материнский капитал можно:

в качестве первоначального взноса;
для погашения уже действующего ипотечного займа.

Следует отметить, что основные программы, которые разработали для молодых семей крупные банки, работающие на территории РФ, довольно похожи по своим условиям. Потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие пункты при выборе банка:

программы с участием МК: данную субсидию обычно можно использовать не во всех ипотечных кредитах;
процентная ставка: полагаются ли льготы при использовании МК по снижению процентной ставки;
размер первоначального взноса: некоторые кредитные организации допускают полную выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Можно ли получить целевой займ, в размере государственного семейного сертификата, без залога

Рассмотрим на примере того, как оформляется целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке и Сбербанке. Это довольно крупные кредитные учреждения, которые предлагают специальные программы с участием МК.

Использование сертификата на целевой займ в Сбербанке

Целевой займ под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках нескольких ипотечных программ. К ним относятся:

приобретение готового жилья;
приобретение строящегося жилья.

В первом случае процентная ставка (базовая) будет от 10,5%, в рамках акции для молодых семей она может быть снижена до 9,5%, первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Во втором – размер первоначального взноса снижается до 15% оценочной стоимости. Процентная ставка зависит от некоторых факторов: базовая – от 10,7%, некоторые застройщики – партнеры банка предлагают льготные условия. Если приобретать жилье у них, ставка может быть снижена до 8,7%.

Дополнительным предложением банка по снижению процентов по ипотечному кредиту является возможность электронной регистрации сделки. При этом ставка понижается на 0,5 – 0,7%.

Целевой кредит под материнский капитал в рамках этих программ оформляется на стандартных условиях. То есть, требования к заемщикам/созаемщикам, объекту недвижимости, пакету документов не меняются. Ключевой особенностью будет необходимость предъявить справку из ПФ об остатке средств на счету и сертификат МК.

Программы с государственной субсидией в Россельхозбанке

Целевой кредит под материнский капитал в Россельхозбанке может быть оформлен по программам приобретения квартир:

на первичном рынке с взносом от 20%;
на вторичном ранке, первый взнос – не менее 10%.

Если МК покрывает минимальный изначальный взнос, то собственные средства могут не использоваться. Размер процентной ставки в 10,25% устанавливается при покупке недвижимости у застройщиков – партнеров банка, в остальных случаях – от 10,75%.

Займ может быть выдан единовременно или оформлен в качестве кредитной линии. К стандартному пакету документов добавляется МК и справка из ПФ. Остальные условия будут общими для всех программ Россельхозбанка.

Стоит отметить, что целевой кредит под материнский капитал в большинстве банков предоставляется практически на стандартных условиях. Выбор объекта недвижимости обычно ограничивается квартирами на первичном и вторичном рынках, изначальный взнос может быть погашен средствами МК полностью или частично. Процентная ставка в рамках программы определяется индивидуально.

Большинство банковских учреждений дают льготные ставки действующим клиентам на приобретение недвижимости у рекомендованных застройщиков.

На повышение процентов в жилищном кредитовании также может влиять такой фактор, как отсутствие полиса личного страхования на весь срок действия договора. В качестве созаемщика привлекается супруг/супруга.

Заключение

Целевой займ под материнский капитал может быть оформлен сразу же после получения сертификата. Участие в ипотечном кредитовании дает право семьям воспользоваться государственной субсидией до достижения ребенком 3-х лет. Но при этом выбор объекта недвижимости несколько ограничивается. Например, банки редко финансируют строительство частного дома с использованием средств МК.

Очень часто бывает, что для достижения своей заветной цели не хватает средств. Но не все так печально, ведь существует целевой кредит от Сбербанка. Сберегательный банк России рад предложить своим заемщикам целевой кредит который выдается заемщику для решения определенной задачи. Плюсом такого кредитования является низкая процентная ставка, которая существенно ниже кредита для потребительских целей.

Под целевое кредитование попадают такие проекты как авто кредитование, кредитование на покупку жилья, кредитование на получение образования, а также некоторые виды потребительского кредитования.

Жилищное целевое кредитование

Предоставление целевого кредита на решение жилищных проблем граждан в Сбербанке ведется по нескольким направлениям.

Кредиты при поддержке государства. По этой программе заемщик может получить сумму от 300 тыс. рублей, срок погашения которой составляет 30 лет, уплата процентной ставки по данному кредиту составляет 11,4% в год.
Ипотечное целевое кредитование на приобретение жилья в новостройке. В рамках этой программы предусмотрено получение суммы кредита от 300 тыс. руб. под 13% на срок 30 лет.
Получение кредита на строительство дома. Сумма кредита от 300 тысяч, срок 30 лет ставка 13,5% годовых.
Кредитование на покупку или строительство загородной недвижимости (дачи, и др. строений) Кредит выдается от суммы 300 тыс. рублей на срок 30 лет, по ставке 13% годовых.
Кредитование по военной ипотеке. Покупка жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Кредит выдается на срок 15 лет, по ставке 15,% годовых.

Целевое кредитование на развитие личного подсобного хозяйства

Если ваша цель укрепить и развить личное подсобное хозяйство, то этот способ кредитования будет для вас как нельзя кстати. Сумма кредитования выдается на одно подсобное хозяйство и имеет 2 варианта.

Сумма кредита от 15 до 300 тыс.руб. Кредит выдается на 2 года.
Сумма кредита от 15 до 700 тыс. руб. Срок погашения кредита 5 лет.

Плюсы этого вида целевого кредитования: отсутствие комиссии по кредиту, уплата процентов 22% в год, доступность всем жителям РФ, кроме жителей Москвы.

Целевой кредит на образование от Сбербанка

Получить качественное образование стало намного доступнее с кредитом от сбербанка. Согласно условиям кредита получить его можно как на среднее профессиональное образование, так и на высшее. Стоимость обучения на все 100% покрывается кредитом.

Сумма процентов по кредиту всего 7,6 % срок погашения кредита составляет 10 лет. Данный вид кредитование не имеет ограничений по форме обучения студента, не имеет комиссий и страхования по кредиту.

Нецелевое кредитование с залогом недвижимости заемщика

Суть этого вида кредитования довольно проста. Заемщик может взять кредит для любых целей. Взамен он оставляет в залог недвижимость.

Автокредит от Сбербанка.
Программа целевого автокредитования от Сбербанка предполагает приобретение как нового автомобиля так и б/у. При покупке автомобиля б/у по этой программе, нужно соблюдать условие приобретаемый вами автомобиль не должен быть старше 5 лет (отечественные, и китайские автомобили) и 10 лет (автомобили зарубежного производства).

Кредит предоставляется по ставке 13-15%, гражданам РФ, от 21 года не имеющим задолженностей и с трудовым стажем не менее 5 лет.

Потребительское кредитование.
В сберегательном банке существуют два вида потребительского кредитования:

Без поручителей. Максимальная сумма которую можно взять в кредит без поручителей составляет 1,5 млн. рублей. Срок от 3 мес., до 5 лет. Ставка 15,5% (при сумме кредита не менее 400 тыс. руб).
С поручителем Без поручителей. Максимальная сумма которую можно взять в кредит без поручителей составляет 3 млн. рублей. Срок от 3 мес., до 5 лет. Ставка 14,5% (при сумме кредита не менее 400 тыс. руб).

Для получателей пенсий и зарплат на карту Сберегательного банка имеется возможность получения услуг по кредитованию через сервис

В настоящее время целевой займ является достаточно актуальным. Поскольку с его помощью можно приобрести вещь и даже купить квартиру в текущий момент, а не ждать момента, когда накопится необходимая денежная сумма.

Важно только помнить, что потратить деньги можно только на определенную цель , оговоренную в .

Серьезно нужно подойти к выбору (МФО), так как предложений на этом рынке очень много. Однако МФО больше подойдет тем, кто планирует приобрести квартиру экономкласса, так как они выдают небольшие суммы денег и на маленький срок.

Чтобы банк одобрил заявку на выдачу займа, ему необходимо убедиться в платежеспособности гражданина. Он тщательно проверит все необходимые . Кроме этого кредитная организация обязана провести проверку (оценку) самого объекта недвижимости.

Что такое целевой займ?

Целевой займ - представляет собой передачу банком или иной коммерческой организацией денежных средств в собственность юридическому лицу (фирме) или физическому лицу (гражданину) - заемщику на определенные цели. Заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть равнозначную сумму денег в течение определенного срока с процентами или без них.

Можно выделить ряд особенностей целевого займа :

Деньги предоставляются строго на определенную цель . Она должны быть прописана в договоре. Банк, выдавший деньги, имеет право контролировать их целевое расходование.
Денежные средства выдаются на определенный срок (от 3 месяцев до 30 лет).
Он может выдаваться как под проценты , так и без них.

Денежные средства нельзя потратить на другие цели , чем предусмотрены в договоре.

Кредитная организация в обязательном порядке проконтролирует - на что потрачены деньги и в случае не целевого расходования заемщику может грозить уголовная ответственность . Также банк вправе попросить досрочного возвращения долга и процентов по займу.

Таким образом, целевой займ может быть выдан практически на любые цели, например, приобретение квартиры, машины, бытовой техники и электроники, ремонт в квартире.

Как правило, деньги перечисляются безналичным расчетом на счет организации, в которой приобретается товар или оказывается услуга.

Зачастую люди оформляют займ на приобретение жилья . Поскольку покупка квартиры требует не малых вложений средств, то займ на такие цели выдается под залог этой же недвижимости (ипотека ). Особенности такого вида кредитования:

квартира находится в обременении у банка до полного погашения долгового обязательства (нельзя совершать сделки по ее отчуждению);
заемщик в обязательном порядке должен застраховать имущество , которое находится в залоге;
процентная ставка при выдаче целевого займа ниже;
можно получить большую денежную сумму.

Коммерческие организации, выдающие займы

Современный рынок, предлагающий кредиты (займы), достаточно широк. Для получения займа на приобретение жилья необходимо обратиться в банк или в микрофинансовую организацию (МФО).

Так, банки - это кредитные организации, осуществляющие банковские операции на основании разрешения (лицензии) Банка России (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» ).

Микрофинансовая организация является юридическим лицом, которое осуществляет соответствующую деятельность и в обязательном порядке внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом не является банком и осуществляет свою деятельность на основании Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» .

Стоит отметить, что в МФО процедура выдачи такого рода займа значительно упрощена, но предлагает более высокую процентную ставку.

В отличие от банка, МФО практически не проверяют платежеспособность своего клиента (не требую справок о доходах и официального трудоустройства).

Одним из минусов МФО является то, что сумма займа не может превышать 1 000 000 рублей . При современных ценах на жилье не всегда возможно уложиться в эту сумму, которая включает в себя проценты и комиссии. Максимальный срок, на который возможно взять займ составляет 2 года .

В МФО обращаются люди, которые по тем или иным причинам не могут взять займ на покупку жилья в банке. Иногда граждане готовы согласиться на менее выгодные для себя условия.

Займ на приобретение жилья под материнский капитал

В России с 2007 года существует такая мера материальной поддержки семей, в которых рождается второй ребенок (или последующий), как материнский капитал . Он является средством по улучшению жилищных условий для многих российских семей. При этом распорядиться им можно только по истечении трех лет с момента рождения второго (или последующего) ребенка.

Им можно воспользоваться ранее в том случае, если взять займ на покупку или строительство жилья. Для этого нужно обратиться в кредитную организацию.

В соответствии с российским законодательством с 20 марта 2015 года нельзя брать займ на покупку жилья в микрофинансовой организации, расчеты по которому будут осуществляться за счет средств материнского капитала .

Такого рода займы могут выдавать только кредитные организации, которые осуществляют свою деятельность на основании лицензии Банка России .

В данном случае происходит стандартная процедура проверки документов и платежеспособности заемщика.
В случае принятия банком положительного решения, заключается договор займа и регистрируется договор купли-продажи в Росреестре.
Следующим шагом будет обращение в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала. Если он примет положительное решение, то средства в течение двух месяцев с момента регистрации заявления будут перечислены на счет кредитной организации.

Порядок оформления целевого займа

Для того, чтобы оформить займ на квартиру (ипотеку) необходимо соблюсти определенный порядок (алгоритм) действий:

Подбор объекта недвижимости, который устроит будущего покупателя по всем параметрам (цена, район и т.д.).
Выбор банка . Сложность данной процедуры в том, что кредитных предложений в различных банках большое количество, а выбрать необходимо одно и самое выгодное для заемщика.
Как правило, процент по займу практически не отличается, если сравнивать его в разных банках. Тем не менее, кредитные организации часто не сообщают изначально о том, что кроется за маленькой процентной ставкой (в нее могут быть включены различного рода комиссии за любые действия, предъявляют требование об обязательном страховании залоговой недвижимости, жизни и т.д.).
Сбор документов и получение одобрения от кредитной организации на выдачу займа. Лучше подстраховаться и подать заявку не в один банк. Срок ее рассмотрения варьируется от 3-х до 30 дней.
Заключение договора займа на приобретение объекта недвижимости. Перед этим квартира полежит обязательной оценке и страхованию .
Непосредственно совершение сделки купли-продажи и ее регистрация в Росреестре.

В итоге банк перечисляет денежные средства, и покупатель рассчитывается с продавцом квартиры.

Требования банков к заемщику

Приобрести жилье при помощи ипотечного займа может не каждый гражданин. Существует ряд обязательных требований к нему:

Гражданину РФ должно исполниться 21 год и закончить выплату такого займа он должен до 65 лет.
Официальное трудоустройство не менее полугода .
Если лицо состоит в официальном браке, то второй супруг должен являться созаемщиком . При этом не имеет значения, имеется ли у него официальный доход.
У гражданина должна быть хорошая платежеспособность , которую он должен подтвердить документально.
Заемщику необходимо быть зарегистрированным в том регионе, в котором приобретается недвижимость.

Прежде чем подать заявку и документы на получение целевого займа, нужно оценить реально свои силы в материальном плане. Банк хоть и проверит платежеспособность заемщика, но основная ответственность за внесение ежемесячных платежей лежит на нем.

Обязательным условием заключения ипотечного договора является страхование приобретенного жилья от несчастного случая.

И только после этого в Росреестре регистрируется ипотека и накладывается обременение на квартиру. Снять обременение возможно только после полного погашения долга перед банком.

Документы, необходимые для получения займа

В первую очередь надо убедить банк, в котором планируется взять займ для покупки жилья, в своей платежеспособности. Перечень документов , необходимых для получения займа, в разных кредитных организациях может несколько отличаться. Тем не менее, в обязательном порядке потребуется:

документ, удостоверяющий личность - паспорт;
свидетельство о браке;
документ, подтверждающий официальное трудоустройство - это, как правило, трудовая книжка;
справка о доходах 2-НДФЛ (либо вариант справки может быть предложен самим банком).

Этот список предоставляется заемщиком для того, чтобы кредитная организация приняла решение : одобрить выдачу займа или нет.

Также определяется сумма , на которую заемщик сможет рассчитывать, в случае положительного решения банка.

Если банк одобрил выдачу займа, то далее покупатель предоставляет следующие документы :

Все имеющиеся документы на объект недвижимости. Это могут быть, например, свидетельство о регистрации права собственности продавца или разрешение на строительство от застройщика, правоустанавливающий документ (договор купли-продажи, дарения и др.);
Договор купли-продажи на квартиру.
Кадастровый паспорт и технический план квартиры. Банк проверит, имелись ли перепланировки и если имелись, то узаконены ли они.
Акт оценки недвижимости.
Полис страхования квартиры от несчастного случая.

Все документы должны быть предоставлены в оригиналах , либо нотариально заверенных копиях . Список документов, необходимых той или иной кредитной организации может меняться.

Договор целевого займа на покупку квартиры

По смыслу ст. 807 и ст. 814 ГК РФ такой договор заключается в том, что займодавец передает в собственность заемщику денежные средства, которые он должен использовать на определенные цели и вернуть в течение определенного срока. Договор займа на покупку квартиры должен быть заключен в письменной форме , иначе он считается не заключенным.

Важно, что договор считается заключенным с момента передачи (перечисления) денег , а не его подписания.

Существенными условиями такого договора будут:

Предмет - деньги. При этот обязательно указывается сумма, которая взята у банка.
В договоре указывается цель , для реализации которой берется займ.
В обязанности заемщика должна быть включена обязанность по возврату долга, помимо этого к договору прикладывается график погашения долга .
Договор должен содержать размер процентной ставки , а также порядок начисления процентов. Может также прикладываться график погашения процентов. Если в договоре не будет указан размер процентов, то они будут начисляться по ставке рефинансирования банка, действующей в конкретном регионе.

В обязательном порядке к договору прикладывается акт приема-передачи денег . В нем указывается дата, место, переданная сумма, реквизиты, подписи сторон.

Заключение

Прежде чем принять на себя долговые обязательства и взять деньги в банке на покупку жилья, стоит разумно оценить свои возможности. Следует предоставлять в банк только достоверные справки о доходах и ни в коем случае не завышать свои доходы.

Также нужно очень внимательно прочитать договор займа, обратить внимание на все скрытые проценты и комиссии, не оговоренные консультантом. Договор может содержать и другие невыгодные условия для заемщика, например, право банка менять условия договора в одностороннем порядке, ограничение на досрочное погашение долга и др.

Вопрос

Срок и оплата страхования при займе

На какой срок заключается договор страхования при покупке квартиры по договору займа и как оплачивается?

Ответ

Договор страхования недвижимости, приобретаемой по средствам целевого займа, заключается на весь срок действия договора займа. Оплачивается договор страхования, как правило, ежегодно. В настоящее время некоторые страховые компании предоставляют значительные скидки, предлагают оплачивать страхование на более длительный период.

Целевой кредит – это вид кредитования для приобретения определенных товаров. Полученные таким способом деньги можно потратить строго на оговоренные в договоре нужды, указанные в качестве цели выдачи средств. Клиентом может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Целевые кредиты: виды, характеристики

Существует несколько разновидностей целевого кредитования в зависимости от категории покупки:

Вид	Описание
Ипотека	Оформляется для покупки недвижимого имущества на первичном или вторичном рынке, строительства дома.
Автокредитование	Актуально при приобретении автомобилей. Возможно использование государственной программы финансирования, действующей при покупке отечественных и зарубежных машин.
Покупка техники в магазине	Договор заключается для приобретения определенного товара сразу на торговой точке, где работают кредитные специалисты.
Займы на обучение	Предоставляются лишь несколькими банками под небольшой процент с участием в программе господдержки или без нее.
Кредиты на оплату определенных видов работ/услуг	Деньги выдаются для ремонта, реконструкции помещений, лечения и т. д.
Рефинансирование (перекредитование)	Часть суммы направляется на погашение долга по кредиту в другом банке. При неисполнении обязательств заемщиком банк может существенно повысить ставку.

Получить такой заем может любой человек, достигший совершеннолетия, имеющий гражданство РФ и достаточный уровень официального дохода.

Особенность такого финансирования в том, что деньги банк перечисляет напрямую кредитору. Однако здесь есть исключение – рефинансирование действующих займов. Часть средств выдается заемщику наличными или перечисляется на его счет, сумма для погашения кредита может быть также получена наличными либо банк переведет их самостоятельно – это зависит от конкретных условий программы.

Выдачей целевых кредитов занимается практически каждый банк. Лидерами среди них являются «Альфа-Банк» и «Хоум-Кредит», эти компании активно сотрудничают с магазинами, финансируя товарные кредиты. Банк «Зенит» выдает все виды автокредитов, а Сбербанке России – ипотеку на любую недвижимость, в том числе с госсубсидией. «Россельхозбанк» выдает средства для развития ЛПХ, а продукт «Садовод» дает возможность потратить займ на целый ряд «садовых» нужд.