Зачем нужен созаемщик ипотеки? Наделяется ли он правами на квартиру и обязанностями по оплате займа? Титульный созаемщик

Ипотека кредиты ипотека вопросы-ответы погашение кредитов термины залог

Вопрос: Я собираюсь взять в банке ипотеку для покупки квартиры . Так как мой доход недостаточен для необходимой суммы кредита, то привлекаю в созаёмщики родственников. Но квартиру решили оформить только в мою собственность. В банке мне выдали для ознакомления и заполнения бланк «анкеты заёмщика/титульного созаемщика». Поясните, что означает выражение - титульный созаемщик? И ещё, позволит ли банк оформить квартиру на меня или собственниками должны обязательно стать все созаёмщики?

Ответ: В банковскую практику сначала было внедрено слово «Созаемщик », а теперь внедряется и словосочетание «Титульный созаемщик». Итак, кто такой титульный созаемщик? В Гражданском Кодексе РФ терминов «Созаемщик», «Титульный созаемщик» и «Супруг(а) Титульного созаемщика» нет, тогда значит что эти слова и словосочетания всего лишь производные от термина «заёмщик». А если посмотреть по словарю, то слово «титульный» имеет значение – «Главный, основной». Теперь давайте проследим за всеми преобразованиями заёмщика в титульного созаемщика.

Созаёмщики

Заёмщик - это лицо, получающее по договору банковского кредита денежную сумму, которую оно обязуется вернуть в установленные договором сроки. Кроме того, договором устанавливается обязательство заёмщика заплатить и процент за использование денежных средств.

До оформления кредита, банк проверяет платёжеспособность заёмщика. И если его платёжеспособности для оформления нужного заёмщику размера кредита будет недостаточно, то банк рассматривает (по условиям отдельных видов ипотеки) выдачу кредита с привлечением дополнительного заёмщика с целью учёта его платёжеспособности в объединённом расчёте. А чтобы различать главного заёмщика и второго, дополнительного заёмщика - банки второго заёмщика называют созаёмщиком.

Созаемщик – это человек, который вместе с основным заёмщиком отвечает перед кредитором, т.е. перед банком за возврат кредита в полном объёме, т.е. соглашается на солидарную обязанность (ответственность) по погашению кредита.

Равные права и обязанности по кредиту всех заёмщиков прописаны в ст. 322 и ст. 323 ГК РФ, а, следовательно, как к самому заёмщику, так и ко всем привлекаемым дополнительно заёмщикам можно применить словосочетания - «созаемщик по кредиту ». По отдельным видам кредита банки допускают привлечение от 1 до 3 созаемщиков, доход которых учитывается при расчёте максимального размера кредита. И ещё, если у основного заёмщика имеется супруг(а), то она, как правило, является созаёмщиком вне зависимости от его(ее) платёжеспособности и возраста. Сбербанк России, например, называет супругу (а) заёмщика как - «Супруг(а) Титульного созаемщика».

При оформлении кредита , когда приобретаемое для семьи жильё оформляется с привлечением нескольких родственников, становится актуальным выделять главного должника из всех созаемщиков, на которого будет оформляться собственность, и который будет погашать кредит и проценты. И такой заёмщик становится «Титульным созаёмщиком», а его(её) супруг (а) - «Супругой(ом) Титульного созаемщика».

Титульный созаемщик – это физическое лицо, оформляющее кредитуемое жилое помещение в свою (общую) собственность, и исполняющее от лица созаемщиков, а также в интересах себя и созаемщиков, с их общего согласия, все необходимые действия, связанные с оформлением, получением и обслуживанием кредита.

Приобретаемое с привлечением кредита жильё оформляется в собственность заёмщика и его супруги (а) /Титульного созаемщика и Супруги (а) Титульного созаемщика/, или только на одного заёмщика/титульного созаемщика. И это приобретаемое жильё оформляется титульным созаёмщиком в залог.

Супруга (г) титульного созаёмщика - это лицо, состоящее в браке с заемщиком, которая (ый) автоматически становится созаемщиком, даже если он (она) не работает (ст. 45 Семейного кодекса РФ).

Остальные созаёмщики, как правило, собственниками приобретаемого жилья не становятся, тогда зачем они нужны? Другие созаёмщики привлекаются для того, чтобы с помощью добавления их среднемесячной зарплаты, увеличить доходы заёмщика и тем самым увеличить сумму оформляемого кредита, а также они несут полную ответственность за погашение кредита.

Созаемщик – человек, несущий ответственность по погашению кредита, на равных с заемщиком основаниях. То есть, выплата задолженности и процентов производится заемщиком и созаемщиками совместно или по соглашению. Функции, права и обязанности третьего лица закрепляются ипотечным договором.

Обязателен ли созаемщик при ипотеке

Ипотечный договор со Сбербанком предполагает обязательное участие супругов в качестве созаемщиков . Если муж берет ипотеку, жена автоматически становится созаемщиком. Исключением являются случаи, если между супругами заключен брачный контракт или когда супруг заемщика не имеет российского гражданства. Помимо этого, могут быть привлечены ближайшие родственники: родители и/или дети. В иных случаях участие третьих лиц не является обязательным.

В кредитном калькуляторе на сайте Сбербанка, после расчета ипотеки, можно увидеть, какой именно заработок может потребоваться. Важность участия солидарных заемщиков в качестве третьих лиц в том, что общая сумма доходов увеличивает возможный максимальный размер кредита. Кроме того, банк таким образом снижает риск невозврата заемных средств, что позволит получить выгодные условия финансирования.

Допускается привлечение не более 3 (трех) созаемщиков. Все лица должны удовлетворять требованиям, предъявляемым к ним Сбербанком по возрасту, гражданству и стажу работы. Исключение составляет случай, когда один из супругов не трудоустроен и не получает доходов, но в обязательном порядке становится созаемщиком. Это также распространяется на пенсионеров и супругов, находящихся в декретном отпуске.

ВАЖНО: Сбербанк применяет термин «титульный созаемщик». Это человек, оформляющий покупаемый объект недвижимости в свою собственность. Как правило, речь идет о супругах приобретающих, например, квартиру в общую/долевую собственность. Ещё титульный созаемщик действует в общих интересах и может подавать заявления на выдачу, частичное или полное погашение кредита или просить отодвинуть дату окончательной выплаты. Банк может пойти навстречу, но срок увеличения не превышает 5 (пяти) лет.

Фактически термин «созаемщик» фигурирует во всех программах ипотечного кредитования Сбербанка. Но в случае получения участие третьих лиц не предусмотрено.

Требования к созаемщику

В Сбербанке действуют одинаковые требования как для заемщика, так и для всех других участников сделки:

Возраст такого человека должен быть больше 21 года, и на момент погашения кредита не может превысить 75 лет (65 – если ипотека оформляется ).
Продолжительность трудовой деятельности на текущем месте должна быть больше полугода, а совокупное время занятости за прошедшие 5 лет должно превышать один год. Последнее не применяется для участников зарплатных проектов.

Также к требованиям можно отнести обязательство присутствовать на различных этапах оформления кредитного договора, предоставлять документы и их копии по требованию и в установленном порядке. Немаловажным условием банка станет наличие стабильного дохода, позволяющего вносить ежемесячные платежи.

Важно: Условия снижения ставки при оформлении и продлении договора личного страхования также распространяется на созаемщика.

Права и обязанности

Для банка созаемщик – это дополнительная гарантия возврата кредита, для заемщика – возможность увеличить доступный лимит. Ответственность всех участников сделки одинакова и прописана в договоре, причем документально ее разделить нельзя: если образуется просрочка, банк будет требовать выплаты задолженности от всех в равной степени. Добросовестное или ненадлежащее исполнение финансовых обязательств фиксируются, сведения об этом передаются в и отражаются в кредитной истории каждого участника.

Важно: Созаемщик может претендовать на долю в приобретенной недвижимости и являться ее собственником, но лишь в том случае, если производил платежи по кредиту. Также он имеет право отказаться от имущества, даже осуществляя выплаты, но ответственность такой шаг с него не снимает.

Доли, которые должен внести каждый созаемщик, могут быть обозначены в кредитном договоре. Это удобно при покупке квартиры в совместную собственность, обычно, когда сделка заключается между дальними родственниками или просто друзьями, коллегами. Все документы об оплате рекомендуется сохранять, они могут потребоваться при разделе имущества.

Человек полностью освобождается от своих обязанностей после закрытия кредитного договора. Когда ипотека выплачена, соглашение аннулируется, но случаются такие ситуации, когда банк выставляет к оплате определенную сумму. Ее неуплата влечет за собой начисление пеней, штрафов, что будет зафиксировано в БКИ и взыскано на законных основаниях. Поэтому оформление справки об отсутствии задолженности является обязательным (рекомендованным) шагом, не лишним будет сделать дубликаты на всех созаемщиков. Порядок действий после погашения ипотеки подробно описан .

Важно: Согласно общим условиям кредитования, опубликованным на сайте Сбербанка, созаемщик имеет право подать заявление в банк о возможности получить отсрочку по уплате основного долга.

Наличие обязательств не помешает созаемщику взять другую ипотеку на себя в любом учреждении, если он будет соответствовать требованиям, а его ежемесячный доход сможет покрыть все расходы. Новый банк учтет размер действующих выплат, а также иные кредиты. Например, Сбербанк не устанавливает ограничения и рассматривает заявки от лиц, обремененных такими обязательствами, а самые популярные причины отказа в ипотеке вы узнаете .

Документы созаемщика

Список документов, предоставляемых созаемщиком, стандартен. Изначально составляется анкета на выдачу кредита, заполненная вручную. Скачать ее можно , образец заполнения доступен по этой ссылке . В качестве документов, подтверждающих личность созаемщика, его место регистрации и проживания, отражающих доход и занятость, предоставляют:

паспорт;
второй документ (права, военный билет, загранпаспорт);
трудовую книжку и справки, подтверждающие получаемую зарплату или другой доход.

Также потребуются и бумаги на приобретаемый объект недвижимости. Список этих документов зависит от конкретного продукта. Его можно попросить в отделении при обращении за консультацией, на сайте, он должен быть и у риелторов. Однако, в большинстве случаев, эти бумаги собирает получатель кредита.

Выход из состава созаемщиков

Супруг может выйти из числа созаемщиком в случае развода и одновременного разделения имущества . Во всех остальных ситуациях супруги являются друг для друга титульными заемщиками и Сбербанк не примет согласия о выводе.

В остальных случаях можно подать заявление о желании поменять кого-то из состава участников сделки. При этом, если совокупного дохода оставшихся лиц достаточно для своевременного и полного обслуживания долга, – будет принято положительное решение.

Если вывод созаемщика существенно снижает размер совокупного дохода, клиенту может быть предложено поменять его на другого человека взамен исключаемого. Новое лицо должно также соответствовать всем требования банка, если получено одобрение, предыдущий созаемщик исключается, а текущий присоединяется к договору.

Привлечение созаемщиков не является обязательным условием для получения ипотеки в Сбербанке. Созаемщики нужны только в том случае, если размер зарплаты основного получателя кредита не соответствует запрашиваемой сумме.

Банк при расчете кредита учитывает доходы всех участников соглашения . Поэтому наличие дополнительных сторон увеличивает шанс на и получение нужного размера кредита.

Если ипотеку берет человек, состоящий в браке, то супруг/супруга оформляется в качестве созаемщика в обязательном порядке вне зависимости от своей платежеспособности и возраста. В этом случае они в равной степени будут владеть приобретенной недвижимостью.

При нежелании включать в состав участников сделки свою вторую половину, получатель кредита составляет брачный договор . В документе должно быть указано, что супруг/супруга не имеет никаких прав на ипотечное жилье.

Справка : Если супруг/супруга не имеет гражданства РФ, то не включается в состав созаемщиков.

Кто может им быть: требования банка

В качестве дополнительного участника договора ипотеки может стать любое физическое лицо, соответствующее :

Возраст от 21 года до 75 лет (на дату внесения последнего платежа).
Стаж работы – от 6 месяцев на текущем месте, совокупный стаж – 12 месяцев за 5 последних лет. На участников зарплатного проекта требование о 12 месяцах общего стажа не распространяется.
Гражданство РФ.
Наличие стабильного источника доходов, который подтверждается официальными документами.

Плюсом будет положительная кредитная история и отсутствие долговых непогашенных обязательств.

Некоторые банки включают в договор только лиц, имеющих родственные связи с титульным заемщиком . Сбербанк такого условия не ставит. Созаемщиком может стать любой платежеспособный гражданин РФ, соответствующий возрастным критериям и требованиям к стажу.

Кандидатура созаемщика рассматривается банком так же тщательно, как и основного получателя ипотечного кредита. Дополнительный участник сделки проходит такую же , что и титульный заемщик: , предоставляет , подписывает .

Для рассмотрения заявки созаемщик вместе с получателем кредита должен предоставить :

Паспорт с отметкой о регистрации.
Заявление-анкета.
Документы, подтверждающие платежеспособность:
- справка 2НДФЛ или по форме банка для работающих;
- справка из Пенсионного фонда для пенсионеров;
- налоговая декларация для ИП.
Документы о трудовой занятости:
- для работников по найму – копия трудовой книжки или трудовой договор;
- для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП.

О том, как сэкономить время и подать заявку онлайн, читайте .

При расчете кредита банк учитывает дополнительные доходы : гонорары, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и вознаграждение по договорам оказания услуг, ежемесячные государственные пособия.

Созаемщик может предоставить документы, подтверждающие получение дополнительной прибыли, если его официальный заработок покажется банку недостаточным для получения ипотеки.

Его права и обязанности

Созаемщик – полноправный участник сделки. Его права и обязанности прописываются в ипотечном договоре. В дополнительном соглашении стороны определяют права на приобретаемое жилье и порядок внесения платежей.

Созаемщик несет ответственность за выплату кредита, как и титульный заемщик . Если получатель ссуды перестает выплачивать долг, то банк вправе потребовать погашения от созаемщика. Участники сделки могут самостоятельно определить, в каком объеме каждый из них будет погашать ипотечный кредит перед банком.

Если созаемщик участвует в погашении ссуды, то имеет право на приобретенную недвижимость. Размер доли, причитающейся ему, прописывается в договоре. Также он имеет право получить налоговый вычет и выйти из сделки.

Когда можно выйти из сделки?

Чтобы выйти из сделки, нужно получить согласие Сбербанка . Кредитор пойдет на уступки, если есть веская причина расторжения договора. Основаниями для этого могут быть:

развод супругов;
переезд созаемщика;
серьезная болезнь;
недееспособность.

Вывод созаемщика из сделки возможен только с согласия всех сторон договора или если есть судебное решение по этому спору. Основной кредитополучатель должен предоставить в банк документы, подтверждающие необходимость расторжения договора с созаемщиком. Это могут быть справки из медучреждения, свидетельство о разводе и пр.

Важно : Чтобы вывести человека из сделки, основному должнику потребуется найти нового созаемщика.

Возможен ли жилищный заем без него?

Ипотека без созаемщика в Сбербанке возможна в том случае, если получатель кредита имеет доход, позволяющий ему самостоятельно погашать долг.

Если получатель кредита состоит в браке, то супруг автоматически становится созаемщиком . В этом случае , не привлекая к сделке супруга, можно только оформив брачный договор. В документе должно быть указано, что муж/жена заемщика после развода не имеет прав на приобретенное в ипотеку жилье.

Плюсы и минусы

Рассмотрим преимущества и недостатки жилищного кредита с созаемщиком и без него.

Вариант оформления	Плюсы	Минусы
Ипотека с созаемщиком	Возможность получить крупную сумму.	Приобретенное жилье станет общей или долевой собственностью участников сделки.
	Больше шансов на одобрение банком.	Получатель кредита не сможет без согласия других участников сделки совершать юридические действия с недвижимостью.
	При возникновении финансовых проблем у титуального заемщика созаемщик будет продолжать выплачивать долг.	Созаемщик может выйти из сделки, тогда получателю кредита нужно будет искать нового.
	Кредитная нагрузка распределяется между всеми участниками сделки.	Зависимость от другого участника сделки.
Ипотека без созаемщика	Квартира будет полностью принадлежать получателю кредита.	Низкие шансы на при невысокой зарплате.
Ипотека без созаемщика	Процедура оформления ипотеки будет проще и быстрее.	Увеличиваются риски потерять недвижимость в случае задержки с выплатой кредита.

Ипотека с созаемщиком в Сбербанке дает возможность получить нужную сумму на покупку недвижимости. В то же время такой вариант оформления жилищного кредита ставит участников в зависимое положение друг перед другом. Чтобы снизить возможные риски, необходимо прописать в договоре с созаемщиком все нюансы погашения, права на приобретаемое жилье и обязанности.

При оформлении ипотечного кредита в ряде случаев необходимо привлечение созаемщиков. За время пользования ссудой может измениться жизненная ситуация, и по каким-то причинам потребуется вывести другого участника из условий договора с банком. Можно ли это сделать и что потребует банк взамен? В статье расскажем об особенностях процедуры, ограничениях и возможностях для клиентов Сбербанка.

Когда нужен созаемщик

По законодательству, созаемщик несет ответственность по ипотечному кредиту совместно с основным заемщиком . И если гражданин, оформивший кредит, не сможет вовремя погашать взносы, банк обратится к другому подписанту договора с требованием внести долг. В каких случаях требуется участие созаемщика по ипотеке в Сбербанке?

Во-первых, законом предусмотрено, что супруги основного заемщика должны разделить ответственность по кредиту. Изменить эту ситуацию может только брачный договор, где будут указаны размеры долей имущества каждого супруга и обязательства по долгам.

Во-вторых, если банк посчитает доходы основного заемщика недостаточными, он порекомендует привлечь других участников (не более трех человек). Ими могут стать родители, близкие родственники основного заемщика. При желании, можно пригласить на эту роль знакомых или друзей.

Ипотека с созаемщиком выгодна всем сторонам: клиенты получают выгодные условия по кредиту, а банк – дополнительных гарантов возврата денег в срок. Но нужно понимать, что наравне с обязанностями по кредиту, созаемщики по ипотеке имеют права на приобретаемое жилье.

Права и обязанности

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке не менее строгие, чем к основному получателю ипотеки. Им может стать совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и хорошую кредитную историю.

Паспорт и СНИЛС;
Диплом об образовании;
Трудовой договор и справка о доходах;
Иные документы, подтверждающие платежеспособность.

Обязанности созаемщика по ипотечному кредиту определяются договором. В документе указывается доля недвижимости, принадлежащая каждому из участников. Права на жилье могут быть распределены произвольно, по договоренности: в равных долях либо других пропорциях.

В договоре также определяется и в Сбербанке. Например, можно участвовать в расчетах с банком наравне с основным получателем кредита или погашать долг только в случае форс-мажора .

Риски

Готов ли созаемщик принять риски? К сожалению, не все правильно оценивают перспективы.

Желая помочь близким людям получить ипотеку, многие забывают о сроках займа.

Кредит берется на долгие годы, и нет гарантий в сохранении стабильного положения заемщика: потеря работы или болезнь могут прервать выплаты.

Если ситуация сложится не лучшим образом для заемщика, и он просрочит взносы по ипотеке, банк понизит всем участникам договора. При этом требования погасить долг банк не отменит, напротив, может обратиться в суд с иском на всех подписавших ипотеку.

При обращении созаемщика за кредитом, банки могут посчитать его доход с учетом взятых обязательств недостаточным и отказать в выдаче.

Для созаемщика, оформившего в залог свое жилье (а бывают и такие варианты кредитования), основной риск в потере имущества.

Обязательное требование кредитора застраховать ипотечный договор может в некоторых случаях нивелировать эти риски. Например, если все заемщики купят полисы личного страхования. Но от разрыва личных отношений это не убережет.

Заемщик и созаемщик при ипотеке связаны обязательствами с банком на десятилетия. И любое нарушение договоренностей приведет к спорам и испорченным взаимоотношениям с близкими людьми.

Как вывести созаемщика из договора

На вопрос, как вывести созаемщика из ипотеки, Сбербанк в большинстве случаев попросит предоставить альтернативу. Другими словами, простого изменения условий договора не будет, процедура потребует времени и усилий. В любом случае, без участия банка это не решается, и при желании изменить договор и вывести участника, нужно обратиться в отделение, оформлявшее ипотеку.

Рассмотрим примеры ситуаций и возможные решения.

Если созаемщики – супруги, и они находятся в состоянии развода, потребуется решение суда. По нему будет определено, кому достанется ипотечная недвижимость, и как распределятся долги за нее. Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке могут быть прекращены, если суд решит оставить недвижимость и долг в пользу одного из супругов;
В случае переезда участника в другой город (страну), банк вероятнее всего потребует поменять договор на другое лицо. Например, если созаемщиком был брат, можно переоформить его обязательства на других родственников. Конечно, если они готовы принять обязанности созаемщика по кредиту. Документы для нового фигуранта договора стандартные: банк не сделает скидки;
Если созаемщик умер, нужен документ из ЗАГСа. На основании справки банк внесет изменения в договор ипотеки. Но и здесь могут возникнуть проблемы: если совместный займ оформлялся из-за недостаточности доходов основного получателя ипотеки, кредитор потребует представить замену или доказать свою состоятельность по выплате кредита;
Очень часто возникает необходимость вывода созаемщика в случае обращения его самого за кредитом. Не стоит обольщаться: даже если у титульного заемщика изменилось финансовое положение и его доход позволяет выплачивать ипотеку, банк не расторгнет договор добровольно, отказавшись от дополнительных гарантий. В этом случае, заемщику стоит обратиться в суд. Положительное решение кредитора можно получить очень редко, в основном на последних сроках выплаты ипотеки, когда долг уже незначителен.

Если банк дает одобрение на изменение условий, выбирается способ вывода:

Подписание дополнительного соглашения к действующему договору;
Заключение нового ипотечного договора с привлечением других созаемщиков;
Подписание нового договора с разделением обязательств участников.

Процедура не быстрая, изменения коснутся не только кредитного договора, но и закладной. Стоит отметить, что банк расценивает подобные изменения как увеличение своих рисков и всячески препятствует выводу участников.

Итак, если вам предстоит вывод созаемщиков из ипотеки, запаситесь серьезными аргументами, и позаботьтесь о возможной замене. Мы рекомендуем оценивать возможные риски на этапе переговоров с банком о получении кредита. Если дохода титульного заемщика не хватает, и кредитор ставит жесткие требования по дополнительным гарантиям, стоит решить вопрос о разделении полномочий с участниками.

Андрей Соколов

Написано статей

Купить квартиру в современных экономических условиях, сложившихся на территории России, самостоятельно могут не все граждане. Жилищный вопрос в стране стоит остро два десятка лет, и до сих пор люди, чтобы иметь крышу над головой, должны прибегать к кредиту. Оформление ипотеки для большинства соискателей - это возможность сразу купить жилье при помощи банковских средств, а возвращать долг можно в течение 10-20 лет, что совершенно не накладно для семейного бюджета. Однако участником ипотечной программы кредитования может быть не каждый, а только тот, то отвечает ряду условий. Нередко в подобных ситуациях нужен созаемщик. Это человек, который готов разделить с основным заемщиком его права и обязанности перед банком.

Самостоятельно разобраться с тем, кто такой созаемщик, и какие функции он выполняет по кредиту, удается не сразу. Чтобы понять все особенности и нюансы данной правовой отрасли, нужно тщательно изучить действующие нормы и положения права, федеральные законы, индивидуальную политику каждого банка. Альтернативным решением в сложившихся обстоятельствах станет обращение за консультацией к опытному юристу. Специалист знает существующие порядки и правила, поэтому сможет дать эффективные советы и ответить на возникающие вопросы относительно того, чем отличается созаемщик от поручителя.

Юристы в режиме онлайн доступны соискателям из разных регионов страны в любое время. Дистанционно эксперт изучит ситуацию, после чего даст важные и действенные рекомендации, разработает персональный алгоритм действий, направленный на то, чтобы привлечь созаемщика по ипотеке, и сократить риски по кредиту на квартиру в 2019 году. Ориентируясь на подсказки профессионала, можно избежать распространенных ошибок и неточностей, гарантировать успешный исход любого дела.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Созаемщик - это лицо, которое совместно с основным заемщиком берет на себя обязанности по кредиту, и в то же время, приобретает законные права на недвижимость. Привлечение созаемщика необходимо, когда суммарного дохода главного заемщика не хватает для оформления займа. Заработок заемщика и созаемщика складывается, что позволяет получить большую сумму для покупки жилья. Эти две категории лиц, рассматриваются банком, как тождественные. Интересно, что созаемщиков по займу на квартиру может быть несколько.

В таком случае будет выбран титульный созаемщик. Этот человек будет уполномочен принимать решения от имени всех лиц, выступающих по делу. Также на практике нередко люди слышат о поручителях. Поручитель и титульный или обычный созаемщик - не одно и то же лицо. Поручителем должен выступать ответственный и состоятельный человек, который в случае неисполнения платежных обязательств, должен будет закрыть долг перед банком.

Когда ипотеку на квартиру оформляют супруги, они по закону, автоматически выступают созаемщиками по кредиту. Соответственно при разводе, все имущество, а также долги, будут делиться поровну.